DEFENSORES DEL PUEBLO DE TODO EL PAIS SOLICITARON AL BCRA MEDIDAS FRENTE AL ENDEUDAMIENTO DE LOS HOGARES MEDIANTE TARJETAS DE CRÉDITO

El Defensor del Pueblo de la Provincia de Formosa, Dr. José Leonardo Gialluca, en su carácter de Vicepresidente de la Asociación de Defensoras/es del Pueblo de la República Argentina (ADPRA) y la -Comisión Directiva-, expresaron que, frente al incremento sostenido del endeudamiento de los hogares de menores ingresos o provenientes del trabajo informal, del autoempleo o de economías populares a través de tarjetas de crédito, fenómeno que se ha intensificado, en el financiamiento de consumos esenciales como alimentos, medicamentos, transporte, energía, combustibles e indumentaria básica, la necesidad de que el BCRA y el Ministerio de Economía, adopten medidas para frenar la altísima morosidad existente. Señalaron que, el contexto económico actual ha generado una dependencia creciente de instrumentos de crédito de corto plazo para cubrir necesidades básicas, al mismo tiempo que las tasas de financiación y refinanciación aplicadas por las entidades financieras se han incrementado de manera significativa, con -Costos Financieros Totales- que superan umbrales compatibles con la protección del “usuario financiero”. Esta situación afecta, con especial gravedad, a los sectores más vulnerables de la población, que destinan la mayor parte de sus ingresos al consumo indispensable y poseen escasos márgenes de maniobra para afrontar aumentos en el costo financiero. Por ello, las Defensorías del Pueblo de todo el país han registrado un aumento sostenido de consultas vinculadas a endeudamiento familiar, refinanciaciones sucesivas, acumulación de saldos impagos y dificultades crecientes para cubrir consumos esenciales. En esa línea, también es oportuno mencionar que no solo crece la deuda con las tarjetas, sino también, la cantidad de personas que pagan únicamente el mínimo. El crecimiento de este fenómeno evidencia que un número cada vez mayor de hogares recurre al financiamiento mínimo no para “llegar a fin de mes” en un sentido estrictamente salarial, sino para vivir, sostener consumos imprescindibles y cubrir necesidades esenciales en contextos de ingresos inestables o discontinuos. En este sentido, el marco normativo vigente otorga al BCRA facultades específicas para intervenir mediante regulaciones que garanticen la protección del “usuario financiero”, incluyendo la posibilidad de fijar topes a las tasas activas, establecer condiciones contractuales especiales, limitar el -Costo Financiero Total- de las tarjetas de crédito, crear líneas de financiamiento social esencial, obligatoria para entidades financieras, con tasa regulada y segmentación por nivel de ingreso y disponer medidas de supervisión y control a través de la Superintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias, para garantizar el cumplimiento de los límites y condiciones establecidas. En este marco, ADPRA considera necesario la evaluación de medidas regulatorias orientadas a mitigar el impacto del endeudamiento asociado a consumos esenciales financiados mediante tarjetas de crédito. Entre las alternativas que podrían analizarse, se encuentran esquemas de tasas reguladas o diferenciadas para segmentos especialmente expuestos, mecanismos que permitan reducir el costo financiero aplicado a necesidades básicas, criterios de ordenamiento de las condiciones de refinanciación y otras herramientas que contribuyan a evitar ciclos de endeudamiento difíciles de revertir.
EL BCRA INTENTA FRENAR LA MOROSIDAD CREANDO UNA NUEVA TASA DE INTERÉS: el Banco Central abrió una Consulta Pública para recibir aportes sobre la elaboración de un mecanismo para ordenar y limitar el aumento de los intereses sobre deudas vencidas. La escalada de la morosidad en créditos, tarjetas y otros financiamientos, encendió las alarmas en el sistema financiero. Con una creciente cantidad de personas que ya no puede afrontar sus pagos, los bancos comenzaron a presionar por una respuesta urgente, y el BCRA decidió actuar y lanzó una Consulta Pública, para avanzar en la creación de una nueva Tasa de Intereses Moratorios (TIM), un mecanismo pensado para ordenar y limitar el aumento de los intereses sobre deudas vencidas. Gialluca advirtió que, esta iniciativa del BCRA busca dar oxígeno a las entidades financieras frente al avance de los impagos. Sin embargo, la medida no aborda el problema de fondo, donde miles de personas siguen atrapadas en deudas que crecen más rápido de lo que pueden pagar, sin un esquema de alivio concreto para los hogares endeudados. Ante este escenario, el BCRA propone que la Tasa de Intereses Moratorios se calcule tomando un promedio entre las tasas de los plazos fijos en pesos y los préstamos personales. Con este cálculo, se establecerá un rango de intereses que no sea ni demasiado alto ni demasiado bajo, con el objetivo de evitar un aumento desmesurado de las deudas. La Consulta Pública estará abierta hasta el 19 de diciembre y cualquier interesado podrá enviar propuestas o sugerencias al BCRA, para participar, los ciudadanos podrán remitir sus aportes por correo electrónico a casillaconsultapublica@bcra.gob.ar.